Qué es un Robo Advisor y cuáles son los mejores

29/12/2022

Los Robo Advisor son una forma de inversión automatizada que crece cada vez más en popularidad en España, mientras que en otros países, como Estados Unidos, vienen siendo muy populares desde años atrás.

Estos gestores automatizados ofrecen asesoramiento financiero y una variedad de opciones de inversión, generalmente online, para los pequeños inversores que quieren tener una inversión diversificada sin complicare mucho la vida.

En esta guía, explicaremos lo que es un robo advisor, cómo funciona así como sus ventajas y desventajas.

¿Qué es un robo advisor?

Un robo advisor es un servicio de inversión automatizado con el que los inversores pueden invertir online en fondos índice de todo el mundo diversificando al máximo su cartera.

Este servicio se basa en algoritmos informáticos que recopilan información sobre la persona que va a invertir su dinero, y luego ajustan sus inversiones para cumplir con los objetivos financieros establecidos por el inversor. A mayor perfil de riesgo del inversor, mayor inversión de la cartera en renta variable y menor en renta fija, y viceversa.

Un robo advisor ofrece a los inversores la posibilidad de invertir sin necesidad de un asesor financiero, lo que disminuye mucho los costes revertiendo en una mayor rentabilidad para el inversor.

Según este estudio, históricamente los fondos indexados han batido la mayoría de las veces a la gestión activa. Por lo tanto, si la gestión pasiva es por norma general más rentable que la activa y además es más barata, ¿por qué no probar un robo advisor?

Cómo invertir en un robo advisor

Para comenzar a invertir en un robo advisor lo puedes hacer desde tu propia casa a través de tu ordenador. Tan sólo deberás elegir alguno de los gestores automatizados que te mencionaremos más adelante empezar a abrir tu cuenta.

Para comenzar, deberás completar un cuestionario para establecer tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y otra información financiera que te irán pidiendo. Luego, el robo advisor seleccionará los fondos de inversión adecuados para ayudar al inversor a alcanzar tus objetivos financieros manteniendo siempre un perfil de riesgo adecuado para ti.

Una vez te han asignado una cartera modelo, tan solo deberás transferir el dinero que quieres invertir desde tu cuenta bancaria al robo advisor y en cuestión de horas tu dinero comenzará a invertirse en los fondos seleccionados.

Hay que tener en cuenta de que se trata de una inversión a medio largo plazo, por lo que no te recomiendo estar mirando día si y día también como evoluciona tu cartera, o de lo contrario te volverás loco.

Ventajas y desventajas de un robo advisor

Entre las principales ventajas se encuentran las siguientes:

  • Se puede comenzar con un capital bajo: Los inversores pueden comenzar a invertir con una cantidad relativamente pequeña de dinero, lo que significa que los inversores principiantes no necesitan una gran cantidad de capital para comenzar a invertir. Por norma general los mínimos suelen ser desde los 250€ hasta los 3.000€, en función del robo advisor seleccionado.
  • Fácil de utilizar y entender: Ofrecen una forma sencilla de administrar tus inversiones, ya que todo el proceso se realiza online. Puedes controlar y administrar en todo momento tu cuenta desde tu casa
  • Gran diversificación: Aunque comiences a invertir con poco dinero, tu capital estará siempre muy diversificado y no dependerás del comportamiento de unas pocas acciones sino de un mercado completo.
  • Ventajas fiscales: Puedes cambiar de fondos indexados tu dinero que no tendrás que tributar por ello hasta que los vendas definitivamente.

Entre las principales desventajas tenemos:

  • Producto poco personalizable: Aunque siempre tendrás una cartera acorde a tu perfil de inversor, los robo advisors tienen un número determinado de carteras preestablecidas y te asignarán una de ellas, no pudiendo modificarlas a tu gusto. De ahí que sea inversión pasiva y no se pueda gestionar a tu gusto.
  • No sabes el valor exacto de compra hasta que se ejecuta la orden: A diferencia de un ETF o acciones de bolsa, al invertir en fondos indexados no sabrás el precio al que los vas a comprar hasta que se ejecuta la orden en un momento dado del día, que no se pueden comprar en cualquier momento como las acciones de una empresa.

Mejores robo advisors de España

Si has llegado hasta aquí es porque te está interesando lo que estás oyendo de los robo advisors y probablemente quieras invertir en uno.

Si no sabes por donde empezar, estos son los mejores robo advisors según el sitio especializado Roboadvisors:

  • Indexa Capital: Fue uno de los pioneros y eso lo ha convertido en líder de mercado. Ya sabes, el primero en llegar es el que normalmente se acaba comiendo la tostada, o por lo menos gran parte de ella. En este caso, además de ser de los primeros, hacen muy bien su trabajo, cuentan con comisiones muy bajas y un gran soporte. El mayor inconveniente que tiene es que la inversión mínima es de 3.000€
  • Finizens: Probablemente uno de los mayores competidores de Indexa. Le han hecho frente bajando aún más las comisiones a los clientes cada año que pasa y se han posicionado como una de las mejores opciones sobre todo también para planes de pensiones indexados. Su ingreso mínimo son 1.000€
  • Myinvestor: Uno de los últimos en llegar pero que se ha abierto un hueco rápidamente. Te ofrecen la posibilidad de invertir en fondos indexados por tu cuenta, eligiendo tú los que quieras, o utilizar su robo advisor de carteras de inversión, donde ellos te crean una cartera acorde a tu perfil. La gran ventaja que tienen es que puedes comenzar con tan sólo 250€.
  • InbestMe: Otra muy buena opción es InbestMe. Además de ofrecer el servicio de gestión pasiva, ricientemente han sacado un servicio de cuentas remuneradas, aprovechando la subida de los tipos de interés. El ingreso mínimo aquí es de 1.000€.

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